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為防范于未然，車險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)地區(qū)相關(guān)部門也早早出臺(tái)相關(guān)措施，遏制潛在的價(jià)格戰(zhàn)隱患。比如山東省某市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就通知轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)與 商業(yè)車險(xiǎn)的銷售費(fèi)用最高不得超過4%與15%，并規(guī)定新車與營(yíng)業(yè)貨車一律將自主核保系數(shù)與渠道系數(shù)提高至1以上，以此遏制保險(xiǎn)公司無節(jié)制抬高渠道傭金比 例，及個(gè)別公司故意壓低報(bào)價(jià)而進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)的行為。
記者獲得的相關(guān)通知還顯示，若該市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在違反上述規(guī)定的行為，發(fā)現(xiàn)一次則停業(yè)一天，違規(guī)兩次則停業(yè)一周，三次違規(guī)則停業(yè)一個(gè)月。
“這份通知甚至還提出，在保監(jiān)會(huì)與地方保監(jiān)局檢查前，該市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以先查處幾家違規(guī)公司，警示惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。”一家當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司人士表示。
中小保險(xiǎn)公司的“出路”
6月1日當(dāng)天，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)等條款和費(fèi)率獲得保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。新條款使用范圍為山東、重慶、陜西、青島4個(gè)地區(qū)，其保費(fèi)計(jì)算規(guī)則與之前獲批的19家?guī)缀鯚o兩。
但一位財(cái)險(xiǎn)公司人士透露，雖然已經(jīng)獲批的各家的條款費(fèi)率看上去很像，但實(shí)際定價(jià)對(duì)利潤(rùn)得到影響仍有不小差距。尤其是一些保險(xiǎn)公司的大量客戶來自電話營(yíng)銷，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)微信端等新渠道，其相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)成本與自主渠道系數(shù)費(fèi)率便可雙雙被壓低，從而形成一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。
“在車險(xiǎn)費(fèi)改前，有些公司的電銷車險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)投保車險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)惠幅度就能達(dá)到20%，主要原因是這類新渠道的經(jīng)營(yíng)成本比線下4S店等代理渠道更低。”他直言。如今隨著車險(xiǎn)費(fèi)改啟動(dòng)，保險(xiǎn)公司可以把電銷車險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)投保車險(xiǎn)的成本優(yōu)勢(shì)分?jǐn)偟秸w車險(xiǎn)定價(jià)策略里，放大價(jià)格優(yōu)勢(shì)。
但亦有保險(xiǎn)公司人士提出相反意見認(rèn)為，電銷、互聯(lián)網(wǎng)等新渠道對(duì)降低新車險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)的作用，可能被夸大了。“這些新渠道主要在遷移存量客戶，但在 獲取新客戶的成本投入仍然居高不下。部分中小型保險(xiǎn)公司在電銷、網(wǎng)銷渠道的新客戶獲取成本，甚至占據(jù)首年保費(fèi)的40%-50%，比線下4S店代理渠道 20%-30%的銷售傭金費(fèi)用還高?！?/span>
在他看來，互聯(lián)網(wǎng)等新渠道往往讓大型保險(xiǎn)公司獲益更多。畢竟，大型保險(xiǎn)公司有不錯(cuò)的品牌效應(yīng)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與資源整合能力都較強(qiáng)，能以更低的成本獲客。
“像線下渠道，大型保險(xiǎn)公司基于品牌效應(yīng)，即使車險(xiǎn)銷售費(fèi)用比例壓低至20%左右，仍有不少客戶愿意投保；而小型保險(xiǎn)公司將車險(xiǎn)銷售費(fèi)用比例提高至25%-30%，但未必會(huì)有很多客戶愿意投保，因?yàn)榭蛻舾粗熊囯U(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與品牌效應(yīng)。”他直言。
他認(rèn)為，小型保險(xiǎn)公司在此次商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改后的突圍路徑主要有兩條：一是產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)，如果中小型保險(xiǎn)公司能創(chuàng)設(shè)一款深受車主喜愛、且大型保險(xiǎn) 公司沒有涉足的附加或車險(xiǎn)主險(xiǎn)種，就能以此差異化拉動(dòng)保費(fèi)快速增長(zhǎng)；二是服務(wù)持續(xù)優(yōu)化，比如推動(dòng)微信便捷理賠、大幅縮小事故勘查、定損、理賠時(shí)間等，以此 提高客戶滿意度。
“其實(shí)，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改的啟動(dòng)，更像是車險(xiǎn)公司重燃新一輪服務(wù)升級(jí)的信號(hào)?！边@對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型的意義更大，他表示。
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