“重卡產(chǎn)品價(jià)格高，不是所有用戶都有足夠的現(xiàn)款購(gòu)車(chē)。平均算下來(lái)，新疆70%的重卡用戶需要借助金融服務(wù)，一是用戶有這樣的購(gòu)車(chē)習(xí)慣；二是受制于經(jīng)濟(jì)實(shí)力。”新疆某陜汽經(jīng)銷商介紹說(shuō)：“南、北疆銷售都有這樣的問(wèn)題，有消費(fèi)貸款的地方，銷量就不錯(cuò)；沒(méi)有消貸的地區(qū)，銷量就不行。在不提供消貸服務(wù)的地區(qū)，用戶有錢(qián)了拿錢(qián)去烏魯木齊買(mǎi)車(chē)，因?yàn)樵跒豸斈君R買(mǎi)車(chē)便宜，選擇的范圍也大。”記者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，哈密、喀什、伊犁三地對(duì)金融服務(wù)的需求較大，而石河子和阿克蘇的用戶主要是全款購(gòu)車(chē)。
掛靠公司放貸最爽快
“新疆開(kāi)展消貸業(yè)務(wù)的大型銀行并不多，只有部分信用社做一些小額貸款。一些掛靠公司有一些資金基礎(chǔ)，也可以給用戶貸款，但貸款額度不大，一般是5萬(wàn)~10萬(wàn)元，按照正常的消貸規(guī)格計(jì)算利息，而且車(chē)輛必須掛靠在這個(gè)公司名下，以便控制車(chē)輛，同時(shí)車(chē)上還得裝GPS以便監(jiān)控。通常情況下，掛靠公司要求購(gòu)車(chē)者在2年內(nèi)還清貸款，此后車(chē)就歸實(shí)際的購(gòu)車(chē)者了。還有些民間投資公司和銀行捆綁在一起，投資公司在銀行存有很多錢(qián)，由它們審定購(gòu)車(chē)者的資質(zhì)后，再由銀行放貸。”新疆某重卡品牌經(jīng)銷商趙鑫（化名）向記者介紹道：“在新疆重卡上裝的GPS系統(tǒng)有臺(tái)灣的也有內(nèi)地生產(chǎn)的，內(nèi)地產(chǎn)的2000多元，臺(tái)灣產(chǎn)的3000多元。GPS有12小時(shí)的蓄電功能，掛靠公司必須在12小時(shí)內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)，把車(chē)控制住，超過(guò)時(shí)間就找不到了。GPS還有個(gè)遠(yuǎn)程發(fā)指令的功能，能讓車(chē)輛處于怠速狀態(tài)。銀行在汽車(chē)消貸上并不積極，但如果銀行提供了消貸業(yè)務(wù)，經(jīng)銷商就得承擔(dān)連帶責(zé)任，好多經(jīng)銷商像我們一樣，只是租用了一個(gè)店面，這樣的想承擔(dān)連帶責(zé)任銀行都不讓。有些信用社也在做消貸業(yè)務(wù)，不過(guò)能提供的額度也不大。此外還有一些民間的擔(dān)保公司，擔(dān)保公司考察用戶資質(zhì)，然后由掛靠公司承擔(dān)連帶責(zé)任。一般情況下，銀行不給經(jīng)銷商授權(quán)，經(jīng)銷商就做不了消貸，只能去找掛靠公司，而掛靠公司畢竟要和經(jīng)銷商分一部分收益，有時(shí)分到的更多，但它們也分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，如果消貸價(jià)格過(guò)高，用戶就不做了。”
趙鑫表示，通過(guò)掛靠公司最容易拿到貸款：“掛靠公司對(duì)用戶的審查很簡(jiǎn)單，幾乎是憑著感覺(jué)做。2002年，新疆的重卡消貸出了很多問(wèn)題，有些用戶只付了20%~30%的車(chē)款就把車(chē)開(kāi)走了，后來(lái)經(jīng)銷商發(fā)現(xiàn)貸款沒(méi)還，有些負(fù)連帶責(zé)任的經(jīng)銷商因此破產(chǎn)，昌吉就有好幾家這樣的經(jīng)銷商。這些經(jīng)銷商也嘗試著去把車(chē)輛追回來(lái)，但用戶把車(chē)輛的發(fā)動(dòng)機(jī)型號(hào)都更改了，車(chē)輛無(wú)法收回。所以，幾個(gè)大銀行都是‘一著被蛇咬，十年怕井繩’。”
“農(nóng)村信用社的貸款條件比較苛刻，而且貸款不面向經(jīng)銷商，只是面向運(yùn)輸公司，這些公司拿著貸款再貸給終端用戶，用戶的車(chē)掛靠在這些公司下面，運(yùn)輸公司承擔(dān)一定的連帶責(zé)任。不過(guò)，運(yùn)輸公司可以利用這個(gè)條件向用戶加價(jià)，除了10%的質(zhì)保金（用戶比較容易接受）外，還有貸款保證金（稱之為手續(xù)費(fèi)），比如貸款15萬(wàn)元就要交5%~6%的手續(xù)費(fèi)（即7000~8000元）。”重卡經(jīng)銷商金先生向記者介紹說(shuō)：“做消貸也會(huì)有手續(xù)費(fèi)，貸1年收取貸款額3%的手續(xù)費(fèi)，2年5%，3年6%。同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)牽引車(chē)的首付必須達(dá)到30%，自卸車(chē)首付必須達(dá)到50%。一輛30萬(wàn)元的車(chē)，首付如果是30%，就要貸21萬(wàn)元。手續(xù)費(fèi)的收取是一次性的，購(gòu)車(chē)者得在車(chē)輛上路之前交完。如果是通過(guò)運(yùn)輸公司的民間貸款，運(yùn)輸公司就把不動(dòng)產(chǎn)（如土地證）押到農(nóng)村信用社，從而拿到貸款，之后再給用戶放貸，這種形式運(yùn)輸公司收取的利息相當(dāng)高。”
